InsKeeper保險管家

一、理賠設計差異

1、會打折給付：部分的保險商品，投保首幾年（1～2年）確定罹患「重大傷病（或重大疾病）」，保險公司不會全賠，都會再打折給付，例如：「給付年繳保費的1.06倍，而非投保的保障額度」、或只退還所繳保費後保單契約終止就沒有保障。

舉例來說：
「保小明投保重大疾病險的保險金額1,000,000元、年繳保費30,000元，並規定在投保第1~2年保險單年度內確診，理賠金額為應繳保險費的1.06倍；假設投保第1年就確定初次罹患癌症，保險公司將給付31,800元（30,000元×1.06）。」。

2、不會打折給付的狀況：部分商品確定罹患重大傷病即給付保險金。

以同樣狀況舉例：
「保小明投保重大疾病險的保險金額1,000,000萬元、年繳保費30,000元，經醫院醫師診斷確定罹患約定的重大傷病，並取得重大傷病卡證明即給付保險金，給付後本附約效力即終止；假設投保第1年就確定初次罹患重大傷病，保險公司將給付1,000,000元。」。

二、保險管家的建議

像上述會於投保首幾年理賠會打折的保險商品逐漸增加，以客觀的立場來看，可以防止帶病投保的風險；但以站在消費者（保戶）的立場，優先選擇“不會因為投保首幾年（1～2年）確定罹患「重大傷病（或重大疾病）」，理賠會打折的保險商品”，保障不會因此打折會比較有利。

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▍封面背景圖片：Photo by Hans Moerman on Unsplash

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