重疾／重傷EP02｜理賠內容與理賠範圍的差異－InsKeeper保險管家

重大疾病／重大傷病-ep02｜理賠內容與理賠範圍的差異

你常聽到「重大疾病險」、「重大傷病險」、「特定傷病險」，卻不清楚上述這些相似名稱的內容是什麼嗎？本篇將一一說明「重大○○險」的理賠內容、理賠範圍差異，以及投保建議。

一、理賠內容

1、「重大傷病險」是相對較新推出的保險商品，理賠的條件為“罹患全民健康保險的「重大傷病」項目中的疾病 ” （扣除先天性疾病及職業病）。

2、「重大疾病險」、「特定傷病險」、或有的名稱為「重大疾病暨特定傷病險」…等，皆以“保單列表的傷病達到一定嚴重程度 ” 為理賠條件；早期的「重大疾病險」有特定的七項重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植手術），只是後來推出的保險商品愈多，漸漸轉變為沒有一定指哪七項（可能包含全部或部分的重大疾病項目）。
需特別留意，保險商品名稱是「○○○○重大傷病保險」仍有可能是依據列表理賠，因此得以條款為主。

二、理賠範圍差異

1、「重大傷病險」以全民健康保險的「重大傷病」為保障範圍，多數都是需要長期持續治療的疾病。

2、「重大疾病險」、「特定傷病險」則是以一些較為嚴重的疾病為保障範圍。

三、保險管家的建議

根據保險管家將所有保險商品項目一一列出比較分析後發現，大部分嚴重的疾病都需要長期持續治療，因此，以「重大傷病卡」為保障範圍的「重大傷病險」較具有優勢，唯獨在心血管疾病的項目（例如：「心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術…等」），歸類在部分「重大疾病險」、「特定傷病險」保障範圍中，而不在「重大傷病卡」的保障範圍裡。

綜合上述，保險管家建議規劃與這類型相關的保險商品時，可以依照「投保目的」來決定，若考量到家族病史，而想加強保障心血管疾病方面，可以規劃有保障心血管疾病項目的「重大疾病險」、「特定傷病險」；反之，如果只想要加強嚴重疾病的保障，則可優先將「重大傷病險」納入考量。

另外需要留意，多數「重大傷病險」的給付範圍，不僅包括投保當年的「重大傷病卡」項目範圍，連罹患疾病當年的「重大傷病卡」項目範圍也會一併包含在內，因此不會因為罹患疾病當年的「重大傷病卡」刪減該疾病後導致無法理賠，而會跟隨變動。

★建議規劃先以「重大傷病險」為主，預算足夠再搭配「重大疾病險」，保障也會更完整。