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「實支實付醫療險」主要的理賠項目有「住院病房費用保險金」、「住院醫療費用保險金」、「手術費用保險金」；本篇將說明「住院醫療費用保險金限額」增高的原因，以及是否應該將具備限額增高的保險商品，納入選購保單的「篩選條件」。

※閱讀此篇說明前，若對於「實支實付醫療險」、「住院醫療費用保險金」的概念沒有很清楚，建議先閱讀下列文章：
▌相關文章｜認識「實支實付醫療險」、「住院醫療費用保險金（雜費）」該規劃多少額度？

「住院醫療費用保險金」是「實支實付醫療險」理賠項目之中最重要的；部分保險商品的「住院醫療費用保險金限額」的保障額度還會因為不同狀況而提高額度。

一、各種 「住院醫療費用保險金限額」設計

「住院醫療費用保險金限額」根據條款內容，有下列不同的商品設計方式：
（一）、「固定限額額度」：不會因為任何因素而改變限額額度。
（二）、「隨住院天數增加限額」：因為住院天數增加，同時會提高保險額度上限，有的按照天數級距，例如：「住院1~30天，限額30萬元，住院31~61天，限額60萬元。」，另外一種超過30天每天增加限額比例，例如：「住院30天內，限額30萬，超過30天，每天多限額增加的1/30（1萬元），最多增加到2倍限額（60萬元）。」。
（三）、「住院期間曾入住加護病房（或燒燙傷病房）增加限額」：因為住院期間有住加護病房（或燒燙傷病房），而調高限額，例如：「一般住院限額30萬元，住院期間有入住加護病房，限額就變成60萬。 」。
（四）、「重大手術增加限額」： 因為住院期間有進行表單條款約定的「重大手術」，而增加限額。

二、保險管家的建議

在了解「住院醫療費用保險金」的重要，理賠額度自然是愈高愈好；但要明白的是增加額度的「狀況」並不是我們可以掌握，會不會入住加護病房？是不是保單列表的重大手術？住院天數？…等這些都不是我們能決定，更何況醫療費用高低不全然跟住院天數、加護病房、重大手術有關，部分手術反而因為住院天數愈少（傷口愈小），醫療費用愈高！因此，衡量保障是否足夠，應該以住院一天可以有多少「住院醫療費用保險金限額」來衡量會比較可靠。

保險管家建議不用將“「住院醫療費用保險金限額」會增高”列為首要必備的「篩選條件」，應該視該保險商品具備有其他更重要的條件，再來考慮是否仍有此「篩選條件」。

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