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據金融消費評議中心理賠爭議案件統計，「手術認定」常是醫療險理賠糾紛大宗，如果投保時能先了解保單條款中手術的定義，可以省去相當多的麻煩，購買時也能避免誤踩地雷！

一、「手術定義」的種類

「手術費用保險金」的手術定義，依據不同的商品設計，可分為以下幾種：

（一）、「健保227」：以「全民健康保險醫療費用支付標準」的第2部（西醫）第2章（特定診療）第7節（手術）所列舉的「手術項目」為理賠的範圍。

（二）、「健保227」＋「健保334」： 以「全民健康保險醫療費用支付標準」的第2部（西醫）第2章（特定診療）第7節（手術） 所列舉的 「手術項目」，以及「全民健康保險醫療費用支付標準」的第3部（牙醫）第3章（牙科處置及手術）第4節（口腔顎面外科）所列舉的「治療項目」為理賠的範圍。

（三）、「健保227」＋「手術列表」：以「保單條款內的手術列表」為理賠的範圍 ，若不在列表內，但有列在「健保227」內的「手術項目」，則採協議理賠。

（四）、「手術列表」＋協議： 以「保單條款的手術列表 」為理賠的範圍，若不在列表內，則採協議理賠。

（五）、廣義的「手術範圍」：條款中沒有明確說明手術的定義，所以手術認定較其他類型寬鬆。

二、 保單實驗室的應用

為了方便利用保險管家的網站篩選保險商品的使用者，系統將篩選條件設定為兩大類型，分別是「沒有明確定義（範圍較廣）」、「有明確定義 （範圍較窄）」。

「沒有明確定義（範圍較廣）」是上述（四）與（五）類型的保險商品。
「有明確定義（範圍較窄）」是上述（一）、（二）與（三）類型的保險商品 。

三、保險管家的建議

理賠給付的手術定義限縮在「健保227」範圍內，或限定列表內的手術項目，讓手術的給付範圍皆明顯變小，更遑論在正常情況下，醫療保險都會跟隨自己（被保險人）三十年、五十年以上，可理賠的項目被簽約的時空環境限制（如有變更或停止適用），與不會因為簽約的時空環境不同被限制的保險商品相比，實非理想的選擇。

雖然「健保227」可能會更新，但也可能新增別的章節，而沒有變動原始的227內容；所以保險管家建議應該將「手術定義範圍廣」列為必備條件。

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