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一般「實支實付醫療險」的理賠項目：「住院病房費用保險金」、「手術費用保險金」、「住院醫療費用保險金」，三個項目各有各自的額度上限，不能交互使用額度理賠，例如：「住院病房費用保險金」上限3,000元/日，住院時實際花費5,000元/日，中間差額的2,000元/日就要自己負擔，無法透過保險理賠。

本篇會說明手術費與住院醫療費的理賠「額度合併」和「額度分項」有什麼差異，以及建議應該將上述哪一種的保險商品，優先納入選購保單的「篩選條件」。

「實支實付醫療險」主要的理賠項目有「住院病房費用保險金」、「住院醫療費用保險金」、「手術費用保險金」；本篇將說明「住院醫療費用保險金限額」增高的原因，以及是否應該將具備限額增高的保險商品，納入選購保單的「篩選條件」。

「住院醫療費用保險金」針對住院期間理賠超過全民健康保險給付的醫療費用，各種需要自費的醫療費用都靠這個項目來理賠，例如：「人工關節、義肢、心臟塗藥支架、鋼釘／鋼板， 醫師指示藥物、 麻醉、除疤、微創手術、達文西手術…新式手術器械或技術費用…等」。

據金融消費評議中心理賠爭議案件統計，「手術認定」常是醫療險理賠糾紛大宗，如果投保時能先了解保單條款中手術的定義，可以省去相當多的麻煩，購買時也能避免誤踩地雷！

「實支實付醫療險」一定會給付「住院手術費用」，但不一定有給付「門診手術費用」，須依保障條款的內容而定；其中有理賠 「門診手術費用」的保險商品中，各家的給付方式又有諸多差異，讓保險管家一一說明！

「實支實付醫療險」主要給付項目有「住院病房費用保險金」、「住院醫療費用保險金」、「手術費用保險金」，而其中最重要的項目莫過於「住院醫療費用保險金」。

各家保險公司的醫療險商品，主要理賠結構上有各自不同的設計：