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保險白話文教室｜見費出單

前一堂【白話文教室之權利濫用】中提及“「保險人」利用「核保權」，來規避理賠的義務，最後被法院判要理賠”，這堂課再來探討「見費出單」。

保費先收，保單後出

「要保人」或「被保險人」提出要保需求（生效要件），「保險人」評估後報價，經核保單位確認後，再向其收取款項，最後確認已繳款，「保險人」 才印出正式保單（契約成立）及收據予 「要保人」，稱為「見費出單」。

白話就是「見到保費，才出保單給你！」目前多數是財產保險使用這樣的機制，人壽保險還是確定核保後才收費。

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雖然財產保險多半是採行「見費出單」之機制，而人壽保險則是確定核保始收費，但是，「保險人」仍會先向「要保人」或「被保險人」索取信用卡授權書，待確定核保後，就會進行扣款，即使未索取信用卡授權書（可能沒信用卡還是不願以信用卡支付），亦會要求須提供個人銀行帳戶資料，日後再匯款或至便利商店繳費等，這未嘗不是相當弔詭的現象？

舉例來說：「假設你和朋友要去餐廳用餐，餐廳人員卻向你表示『點餐要先收費，只是這筆錢先放櫃台上，等確認可以出菜，這筆錢再納入收銀機內，若最後這道菜無法上，再把錢還給你。』」（似乎哪裡怪怪的…）

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簡而言之，在同意承保前，「保險人」完全沒有收取保費的權力，就像東西尚未決定要賣出，怎麼可以先收錢！若「保險人」在尚未核保完成前就先扣保費，即代表「保險人」願意承擔危險的對價，應給予保單（確認核保），「保險人」不應再自行退還保費或表示拒保。

結語：保費若未繳，契約不會成立生效，反過來想，保費已繳，契約自然應成立生效。

▍預告 要保人與被保險人的「告知義務」
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