保險白話文教室｜第三人責任險（任意險）
“Ａ到別人的車，該怎麼辦？”
by 慌張的新手駕駛保小編
「強制責任險」僅保障他人體傷（限額內理賠醫療費、失能或死亡），當「強制責任險」不夠賠（額度不足），或是造成對方財產損害（例如：車體損傷）就需要靠「第三人責任險」補強！
一、「第三人責任險」的「第三人」是指哪些人？
自己車以外的所有人，都是「第三人」。
就是除了駕駛、自己乘客以外的「別人」。
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二、與「強制責任險」有何不同？
不同於「強制責任險」的無過失責任（只要發生車禍就賠），「第三人責任險」採過失責任（需要被保險人有過失），並以過失責任為限（依肇事責任比例）。
三、「第三人責任險」保障內容？
只保障除駕駛與己方乘客以外（自己車以外），因為車禍受傷的「別人」，保障對方駕駛／乘客以及路人；可理賠他人的體傷（醫療費用、失能或死亡）與財損（車撞壞或其他財產）。
舉例來說：
1、「雨天視線不佳，轉彎時不慎撞倒路人受傷。」（賠）
2、「雨天視線不佳，不慎A到他車。」（賠）
3、「騎車時因下雨路滑不慎滑倒，造成後座乘客受傷。」（不賠）
四、發生車禍時，「強制責任險」與「第三人責任險」會如何理賠？
先由「強制責任險」理賠，不足的才由「第三人責任險」理賠；「第三人責任險」有分「體傷責任保險」、「財損責任保險」與「超額責任保險」，前兩者須賠完，不足的才會由「超額責任保險」理賠。
舉例來說：「投保『財損責任保險』50萬，『超額責任保險』1000萬，若撞到超跑應付『財損責任』220萬，『財損責任保險』會賠50萬，不足的170萬由『超額責任保險理賠』。」
「體傷責任險」與「財損責任險」買到基本額度，才可以加買「超額責任險」；「超額責任險」保額 1千萬，保費只要約 1-2千元（視被保險人而定）。
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五、用一張表看三者的差別
六、關於「第三人責任險」的注意事項
1、保障自己車以外的第三人體傷或財損。
2、「強制責任險」賠完，才換「第三人責任險」理賠。
3、以過失責任為限。
★要注意若是營業用途的車輛（外送、送貨或載客…等），即使平常是「自用」，偶爾的營業用車行為時發生事故，「第三人責任險」可能得不到理賠喔！必須要購買營業用的「第三人責任險」才會理賠。
如果沒有投保強制險，或強制險不理賠的時候，「第三人責任險」仍會扣除強制險規定的給付金額。
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