保險白話文教室｜權利濫用
「要保人」應盡到據實說明之義務責任，涉及到「保險人」判斷「要保人」的危險評估，即使是危險發生後，如未「據實說明」，「保險人」可拒賠且得解除契約。
在鬼故事─保險人預收保費─提及到「權利濫用」，但不論是「保險人」或「要保人」都有可能是濫用權利者，這堂課要來探討「權利濫用」是怎麼回事？
「權利濫用」到底是何意？
法學名詞，指權利的行使是以加損害於他人為主要目的，而非原本這個權利被賦予的目的。
“權利之行使，不得違反公共利益，或以損害他人為主要目的。行使權利，履行義務，應依誠實及信用方法。”
參照─民法第１４８條
舉例來說：「小管被老師指派為班長，管理班上秩序，結果小管卻命令同學去福利社給自己買最對味的麥○奶茶」；即是「權利濫用」。
“訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。”
參照─保險法第６４條
◆曾有不肖的 「要保人」 隱瞞告知，重病投保壽險，投保後沒半年即身故，拖到滿兩年，才申請理賠！想故意利用「保險人」解除權已過兩年（除斥期間）的規定，來「詐」領保險金；當然，最後法院判決是不用理賠。
保險法第６４條規定，「保險人」的解除權有兩年的限制，契約訂立後超過兩年，即使有發現「要保人」隱瞞告知，也不能解除合約。
管家os
◆另外也有曾提過的判決案例，「保險人」利用 「核保權」 ，來規避理賠的義務，也是被法院判要理賠，甚至被「名留青史」，讓大家看壞孩子是誰！（延伸閱讀→保險人預收保費）
「要保人」有據實說明義務，「保險人」則有調查義務。
訂立契約時，「保險人」亦應盡到調查「要保人」危險評估之義務責任。不能在「要保人」投保壽險，「保險人」收取保費後，「要保人」於核保期間身故，「保險人」立即否定表示不承保，或認定其屬告知義務的違反。
結語：「保險」是個危險共同團體的制度，每位要保人都是這團體的一份子，如有一方濫用權利，會造成其他人的損失，因此不僅「要保人」應「據實說明」，「保險人」也應盡到調查並核實「要保人」危險評估之義務責任。
▍預告「見費出單」、要保人與被保險人的「告知義務」
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▍法學名詞參考來源：司法院的裁判書用語辭典｜「權利濫用」
▍文中提及的「除斥期間」，敬請鎖定後續的白話文教室
▍封面背景圖片：Photo by Bill Oxford on Unsplash
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