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保險白話文教室｜除斥期間

【白話文教室之告知義務】這堂課提到“會影響保險人對於被保險人的危險估計，倘若要保人／被保險人「未誠實告知」，保險人可以提出「解除契約」”，但必須要在「法定時間」內提出，這段「法定時間」稱為契約解除權的「除斥期間」。

一、何謂「除斥期間」？

法學名詞，權利可以使用的期間，若權利不使用（不論刻意與否），達一個期限（期間屆滿），這個權利就不能使用（即為權利消滅）。

白話就是，保險人可以因為要保人的不實告知「解除契約」，但是依據《保險法》規定，在保險人知道有解除原因後１個月內或從契約訂立起算２年，必須在這段期間內才能「解除契約」（行使解除權），超過時個期限的話，就不能解除（「解除契約」的權利就失效了）。

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前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。

參照─保險法第 ６４ 條

二、「除斥期間」的時間性是從何開始起算？

依司法院「裁判書用語辭典」解釋，自權利成立之日起算，自始固定不變，並沒有時效中斷或不完成的情形。

也就是自權利發生時起算（契約成立起），依「法定時間」，不會因任一方提出或合意而縮短還是延長。

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三、「解除契約」、「終止契約」傻傻分不清楚老虎、老鼠傻傻分不清楚

最後來個小複習，「解除契約」係指契約自始不生效力（回到未簽約的狀態），雙方須返還保費／理賠金，但是，如發現有「未誠實告知」的投保狀況，則不返還保費且不獲理賠。「終止契約」則是俗稱的「解約」，係指自「終止後」不具效力，但是「終止前」仍具效力，如若發生保險事故，保險人仍須負責。

結語：簡而言之，不管是保險人、要保人或被保險人，雙方皆應遵守「誠信原則」，還有免驚免怕，保險人不會因為有此權利，而任意解除契約。

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▍法學名詞參考來源：司法院的裁判書用語辭典｜「除斥期間」
▍全國法規資料庫｜保險法第６４條
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▍封面背景圖片：Photo by Gabrielle Henderson on Unsplash

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